4. "Методика решения задач кредитования в банках и требования к ИО"

Кредит является основой банковского дела и базисом, по которому судят о надежности качестве работы банка.
Мировой опыт показал, что доходы банка от кредитования составляют около 80% от общего объема доходов. Особое внимание уделяется процессу управления кредитами, так как от его качества зависит успех работы банка. Информационно-аналитическая работа, связанная с решением вопроса о выдаче кредита проходит в 2 этапа:
- проверка финансового состояния заемщика
- проверка бизнес-плана
Информация необходимая для проверки финансового состояния заемщика:

Область исследования	Внешняя информация	Внутренняя информация
1. Проверка характера заемщика	Куда и за какими суммами обращался заемщик, частота обращения за кредитом, задержки платежей, текущая задолжность банку, сведения о репутации фирмы	не используется
2. Проверка финансового состояния заемщика	Специальные рейтинги, финансовое положение фирмы и степень коммерческого риска, перечень фактов клиентом которых является данная фирма, участие в капитале других компаний	Последняя финансовая отчетность, бухгалтерский баланс (форма 1), отчет о прибылях и убытках
3. Проверка отрасли заемщика	Рост рынка, размер рынка, характер продукции, технологический уровень, основные поставщики, инвестиции, обзор законодательства, влияние правительства на освоение рынка	-
4. Оценка позиции заемщика в отрасли	Доля на рынке, цены конкурентов, сильные и слабые стороны производства продукции, объем производства, производственные мощности	Издержки производства
5. Документальная проверка	-	Учредительные документы, действительные договоры и проекты, баланс, платежные документы, лицензии на определенные виды деятельности, технико-экономические обоснования, бизнес-план, деловые и таможенные декларации, квитанции на получение акцизных марок

При проверке бизнес-плана заемщика банк проверяет достоверность исходной информации, на основе которой построен бизнес-план и правильность обработки исходной информации.
Составитель бизнес-плана обязан указать источники информации, из которых получены исходные данные. Особое внимание банк уделяет состоянию того рынка , к которому относится заемщик. Банк должен оценить возможный риск от операции кредитования, связанный с конкуренцией и состоянием рынка, и только при низком уровне риска для себя продолжает проверку. Для оценки конкуренции на рынке обычно анализируются следующие критерии:
1. состояние дел отрасли
2. позиция заемщика в отрасли
Анализ состояния дел отрасли особенно необходим, если заемщик является новым лицом в данной отрасли. Получение требуемой информации из внешних источников на каждом предприятии организованно по-разному. Выделяются 2 основные схемы: централизованная и децентрализованная.
При децентрализованной структуре доступ к внешней информации в своих интересах, каждое подразделение фирмы организует само.
Вторая схема с т.з. доступа к профессиональным БД представляется нерациональным. Для получения достоверной и своевременной информации в целях обоснования принятия решений руководство фирмы должно централизованной обработкой информации.

Главная страница
Тема №3: Информационный рынок в РФ
1.Правовые основы информационной работы в РФ